MSME लोन क्या है | MSME Loan kaise milta hai | एमएसएमई से लोन कैसे ले?

MSME loan: एमएसएमई ऋण वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यक्तियों, एमएसएमसीस और स्टार्टअप उद्यमों को व्यवसाय विस्तार उद्देश्यों के लिए और MSME क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए पेश किए जाने वाले व्यवसाय ऋण के रूप में ऋण सुविधा है।  एमएसएमई ऋण योजनाओं का उपयोग व्यवसाय के मालिकों और उद्यमों द्वारा अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने, नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने या बढ़ाने के लिए, व्यवसाय के विस्तार के उद्देश्यों के लिए और बहुत कुछ करने के लिए किया जाता है।  आमतौर पर, अधिकांश बैंक और एनबीएफसी उधारकर्ताओं से किसी भी संपार्श्विक या सुरक्षा की मांग किए बिना एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं।

संपार्श्विक के बिना एमएसएमई ऋण:

बिना संपार्श्विक के एमएसएमई व्यवसाय लोन प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पेश किए जाते हैं जिन्हें ईएमआई के रूप में लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ चुकाया जा सकता है।  संपार्श्विक मुक्त लोन आमतौर पर अल्पकालिक लोन होते हैं जिन्हें 12 महीने के कार्यकाल के भीतर चुकाया जा सकता है और व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर 5 वर्ष तक हो सकता है।

दी जाने वाली लोन राशि आवेदक की प्रोफ़ाइल, चुकौती क्षमता और वित्तीय स्थिरता पर निर्भर करती है।  अधिकांश वित्तीय संस्थान जैसे निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), लघु वित्त बैंक (एसएफबी) और सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई) बिना संपार्श्विक के एमएसएमई ऋण प्रदान करते हैं।

नई एमएसएमई योजना का वर्गीकरण

दोनों ही क्षेत्रों में लगे उद्यमों के लिए निवेश राशि और वार्षिक टर्नओवर को समान बनाकर विनिर्माण और सेवा उद्यमों के बीच के अंतर को हटा दिया गया है।

एमएसएमई लोन के लिए आवेदन कैसे करे ? (MSME Loan)

एमएसएमई ऋण के लिए आपके आवेदन को भेजने के दो तरीके हैं।  यदि ऋणदाता के पास ऑनलाइन सुविधा है, तो आप आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म भर सकते हैं और वेबसाइट के माध्यम से आवेदन जमा कर सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, आप निकटतम शाखा में जा सकते हैं और उनसे आवेदन पत्र के लिए अनुरोध कर सकते हैं।  आप आगे कॉल कर सकते हैं और उनसे पूछ सकते हैं कि दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ क्या हैं।

एमएसएमई लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
• आवेदक और सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज जिनमें पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड और उपयोगिता बिल (टेलीफोन, बिजली) शामिल हैं
• आय प्रमाण पत्र
• व्यवसाय पता प्रमाण पत्र
• बैंक विवरण के साथ पिछले 6 महीने का बैंक विवरण
• व्यवसाय स्थापना प्रमाणपत्र
• अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति या अन्य पिछड़ा वर्ग से संबंधित होने का प्रमाण, यदि लागू हो
• बैंक/एनबीएफसी द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

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MSME Loan के लिए पात्रता मानदंड:

• आयु: कम से कम 18 साल और अधिकतम 65 वर्ष
• पात्र संस्थाएं: व्यक्ति, एसएमई, एमएसएमई, व्यवसाय के मालिक, महिला उद्यमी, स्वरोजगार पेशेवर और एससी / एसटी / ओबीसी श्रेणी के अंतर्गत आने वाले लोग
• प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म और लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप जो केवल ट्रेडिंग, सर्विसेज और मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में हैं, वे भी पात्र हैं।
• व्यापार कारोबार: न्यूनतम। रु. 10 लाख मौजूदा उद्यमों के लिए
• वित्तीय स्थिरता के साथ अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास
• 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं द्वारा अच्छा माना जाता है
• आवेदक को अतीत में किसी भी वित्तीय संस्थान के साथ चूक नहीं होनी चाहिए

२०२1 में सरकारी योजनाओं के तहत एमएसएमई ऋण:

• सीएलसीएसएस: क्रेडिट गारंटी योजना
• मुद्रा योजना
• राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) सब्सिडी
• प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम
• प्रधानमंत्री रोजगार योजना
• पीएसबी ऋण
• स्टैंडअप इंडिया
• स्टार्टअप इंडिया

MSME Loan देने वाले banks

• भारतीय स्टेट बैंक
• आईसीआईसीआई बैंक
• बजाज फिनसर्व
• ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
• एचडीएफसी बैंक
• इलाहाबाद बैंक
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया