हमारे जीवन में कभी-कभी हमें अपना घर बनाने के लिए धन की आवश्यकता होती है। घर बनाना या उस पर घर बनाने के लिए जमीन खरीदना कर्ज के बिना मुश्किल है। घर या जमीन खरीदने के लिए हमें काफी पैसों की जरूरत होती है और यह पैसा एक या दो किश्तों में चुकाना चाहिए। ईएमआई विकल्प हैं लेकिन ये ईएमआई विकल्प बैंक द्वारा दिए जाते हैं, न कि विक्रेता या सरकार द्वारा। यही कारण है कि आपको किसी भी स्थान पर घर खरीदने के लिए Home loan की आवश्यकता होती है। क्योंकि इतने पैसे का होना मुश्किल है।
भारत में अचल संपत्ति की लागत पहले से ही आसमान छू रही है और ये कीमतें एक अमीर व्यक्ति के लिए भी बहुत अधिक हैं। इसका मतलब है कि अगर आप किसी रेजिडेंट के मालिक बनना चाहते हैं तो आपको होम लोन लेना चाहिए।
आज किस आर्टिकल के माध्यम से home loan क्या है, Home loan kaise le, Home loan kaise milta hai, Home loan ke liye kaise apply kare, होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज से जुड़ी संपूर्ण जानकारी विस्तार से बताएंगे इसलिए आज के इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें।
गृह ऋण पात्रता मानदंड:-
गृह ऋण देने वाली संस्थाओं और ऋण योजनाओं में होम लोन की पात्रता अलग-अलग होती है।
हालांकि, आवास ऋण पात्रता मानदंड की सामान्य जानकारी नीचे दी गई है:
- राष्ट्रीयता: भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय( एनआरआई) और भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ)
- क्रेडिट स्कोर: अधिमानतः 750 और अधिक
- आयु सीमा: 18 – 70 वर्ष कार्य अनुभव: कम से कम 2 वर्ष (वेतनभोगियों के लिए)
- व्यवसाय निरंतरता: कम से कम 3 वर्ष (स्व-रोजगार के लिए)
- न्यूनतम वेतन: कम से कम रु। 25,000 प्रति माह (उधारदाताओं और स्थानों में भिन्न होता है)
- ऋण राशि: संपत्ति मूल्य का 90% तक
इनके अलावा, आपके होम लोन की पात्रता आपके द्वारा खरीदी जा रही संपत्ति और संपत्ति के स्थान पर भी निर्भर करती है।
होम लोन से संबंधित शुल्क और अन्य शुल्क:-
संभावित घर खरीदार, आमतौर पर, होम लोन की ब्याज दरों के बारे में अधिक चिंतित होते हैं और होम लोन लेने में शामिल अन्य खर्चों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। ये अतिरिक्त शुल्क आपके हाउसिंग लोन की कुल लागत भी बनाते हैं और इसलिए किसी ऑफ़र पर निर्णय लेते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए।
नीचे कुछ शुल्क दिए गए हैं जो आपके होम लोन पर लागू हो सकते हैं।
- आवेदन शुल्क उधारदाताओं द्वारा उन सभी प्रारंभिक खर्चों को कवर करने के लिए लिया जाता है जो वे सत्यापन के संचालन के लिए वहन करते हैं।
- प्रोसेसिंग शुल्क क्रेडिट मूल्यांकन की लागत को कवर करता है और उधारकर्ताओं की क्रेडिट प्रोफ़ाइल, आय और गृह ऋण योजना पर निर्भर करता है। साथ ही, सभी लेंडर प्रोसेसिंग फीस नहीं लेते हैं।
- प्रशासनिक शुल्क उन उधारदाताओं द्वारा लिया जाता है जो प्रसंस्करण शुल्क को दो भागों में विभाजित करते हैं। ऋण स्वीकृति के बाद लिया जाने वाला भाग प्रशासन शुल्क के रूप में जाना जाता है। सिटी बैंक प्रशासनिक शुल्क लगाने वाले बैंकों में से एक है।
- फोरक्लोज़र शुल्क तब लगाया जाता है जब कोई उधारकर्ता ऋण अवधि की समाप्ति से पहले या तो पूरी तरह या आंशिक रूप से होम लोन का पूर्व भुगतान करता है। इससे पहले, ऋणदाता होम लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी और फोरक्लोज़र शुल्क लेते थे। लेकिन आरबीआई ने उधारदाताओं को फ्लोटिंग रेट होम लोन पर व्यक्तियों पर प्रीपेमेंट पेनल्टी लगाने से प्रतिबंधित कर दिया। जहां तक फिक्स्ड रेट होम लोन का सवाल है, कुछ कर्जदाता ये शुल्क लगाते हैं।
- ईएमआई बाउंस शुल्क तब लगाया जाता है जब आप अपने बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण समय पर ऋण भुगतान करने में विफल रहते हैं। ऋणदाता आमतौर पर रु। 500 ऐसे चूक पर जो एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकते हैं।
Home loan के लिए आवेदन करने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज:-
होम लोन आवेदन फॉर्म में आमतौर पर दस्तावेजों की एक सूची होती है जिसे आवेदकों को अपने उधारदाताओं को जमा करने की आवश्यकता होती है। ये दस्तावेज़ आमतौर पर सभी उधारदाताओं के लिए समान होते हैं; हालांकि, चुनी गई ऋण योजना, ऋण के उद्देश्य और व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर कुछ विशिष्ट आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं।
- पहचान का प्रमाण: किसी एक की प्रति (पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र और ड्राइविंग लाइसेंस)
- आयु का प्रमाण: किसी एक की प्रति (आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, 10 वीं कक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक और ड्राइविंग लाइसेंस)
- निवास का प्रमाण: किसी एक की प्रति (बैंक पासबुक, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड। पासपोर्ट, उपयोगिता बिल (टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पानी बिल, गैस बिल) और एलआईसी पॉलिसी रसीद
- वेतनभोगी के लिए आय का प्रमाण: फॉर्म 16 की कॉपी, नवीनतम भुगतान पर्ची, पिछले 3 वर्षों का आईटी रिटर्न (ITR) और निवेश प्रमाण (यदि कोई हो)
- स्वरोजगार के लिए आय का प्रमाण: पिछले 3 वर्षों के आईटीआर का विवरण, कंपनी / फर्म का बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता विवरण, व्यवसाय लाइसेंस विवरण और व्यावसायिक पते का प्रमाण
- संपत्ति से संबंधित दस्तावेज: सोसायटी / बिल्डर से एनओसी, घर के निर्माण की लागत का विस्तृत अनुमान, पंजीकृत बिक्री विलेख, आवंटन पत्र और भवन योजना की एक अनुमोदित प्रति
भारत में सबसे कम दरों पर Home loan देने वाली सर्वश्रेष्ठ 10 बैंक:
| लोन संस्थान | सबसे कम ब्याज दर | EMI / लाख ** |
| भारतीय स्टेट बैंक | 6.70% * | ₹ 645 |
| HDFC बैंक | 6.70% * | ₹ 645 |
| ICICI बैंक | 6.70% * | ₹ 645 |
| टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस | 6.80% | ₹ 652 |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 6.85% | ₹ 655 |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 6.65% * | ₹ 642 |
| पंजाब एंड सिंध बैंक | 6.65% | ₹ 642 |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 6.75% | ₹ 648 |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 6.80% | ₹ 652 |
| पंजाब नेशनल बैंक | 6.80% | ₹ 652 |
शीर्ष सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की गृह ऋण ब्याज दरें 2023:
| Name of Lender | Up to Rs. 30 Lakh |
| Bank of Baroda | 8.60% – 10.65% |
| Punjab National Bank | 8.55% – 10.25% |
| Punjab & Sind Bank | 8.50% – 10.00% |
| State Bank of India | 8.40% – 10.15% |
| Union Bank of India | 8.40% – 10.80% |
| Bank of India | 8.50% – 10.75% |
| UCO Bank | 8.45% – 10.30% |
| Bank of Maharashtra | 8.50% – 11.15% |
| Canara Bank | 8.65% – 11.25% |
* होम लोन की EMI कैल्कुलेशन करने के लिए, लोन की अवधि 30 वर्ष मानी जाती है।
नोट: बैंकों, NBFC और HFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें, RBI के निर्देशों और उधारदाताओं के विवेकाधिकार के अनुसार बदल सकती हैं
दोस्तो आज मैंने आपको होम लोन के बारे में विस्तार से बताया है, मुझे विश्वास है कि आप लोगों को मेरा ब्लॉग अच्छा लगा होगा, और भविष्य में आपको होम लोन लेने में कोई समस्या नहीं होगी। आपको ये मेरा होम लोन के ऊपर लिखा ब्लॉग कैसा लगा कृपया कमेंट कर के बताए।
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